Un plan de retiro ya no es opcional
¿Sabes qué pensión vas a recibir del gobierno cuando llegue tu retiro? Para muchas personas, la respuesta cambió — y no para bien.
Ana María Madrigal · Asesora patrimonial, Seguros Monterrey New York Life
Hoy, tener un plan de retiro propio es fundamental, sin importar el patrimonio con el que cuentes — tengas mucho o estés apenas construyéndolo. Porque al final, lo que buscamos todos es lo mismo: llegar a esa etapa con una buena calidad de vida, sin dejarlo a la suerte ni depender únicamente de lo que otros decidan por ti.
Esto es especialmente cierto si perteneces a la generación de la Ley 97: la pensión que te otorgará el gobierno va a ser mínima, muy distinta a la de generaciones anteriores. Es una realidad que pocas personas conocen a fondo hasta que ya están cerca del retiro, y para entonces hay menos margen de maniobra. Por eso, diseñar tu propio esquema — uno que realmente te dé fortaleza para esa etapa — ya no es opcional, es una decisión que entre más pronto se tome, mejor.
Aquí es donde entra el Plan Personal de Retiro, el PPR. De acuerdo a tu situación, tus aportaciones pueden ser deducibles de impuestos — en algunos casos con devolución, en otros, pagando menos impuestos. Dos ventajas que, juntas, hacen una diferencia real en tu planeación de cada año.
Y hay algo más: un buen plan de retiro no solo construye tu futuro, también te acompaña en el camino. Si llegaras a faltar o tuvieras una incapacidad, el plan continúa — es como si tú hubieras seguido aportando, aun sin poder hacerlo, y el objetivo que te propusiste sigue construyéndose.
Ventajas del PPR
Deducible de impuestos
Según tu situación, con devolución o pagando menos impuestos cada año.
Continúa aunque tú no puedas
Ante una incapacidad, el objetivo que te propusiste sigue construyéndose.
«Empezar antes no solo te da más tiempo para construir el monto que buscas; también te da más flexibilidad para elegir cómo hacerlo.»
¿Quieres saber cómo se vería tu propio plan de retiro? Conversemos.
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